建议内容：

关于帮助企业解决融资难问题的建议

一、事由

金融作为实体经济流动的血液，在企业发展过程中发挥着不可或缺的作用。然而，长期以来，融资渠道窄、成本高一直困扰着企业发展，尤其在新冠肺炎疫情冲击下，企业更是遭遇了前所未有的艰难时刻，究其原因固然有不可抗力因素，而融资难是不可忽视的一个重要原因，企业经营危机叠加金融供需矛盾进一步尖锐化，导致融资形势更加严峻，使得企业融资难的矛盾更加突出，已经成为企业发展的一道实质性障碍。

二、存在的困难和问题

目前企业要成功申请银行贷款，银行除了查看征信是否良好，还要看企业回款流水是否正常。从银行方来看，是为了降低信用风险，回款流水不正常的不予贷款，从企业方来看，正是因为回款不正常挤占流动资金而急需贷款。希望上级能出台相关政策，帮助企业突破这个瓶颈，让企业可以得到资金保障，促进企业高质量发展。

二、几点建议

希望协调相关部门通过优化融资环境、加大政策扶持力度、引导金融机构创新融资方式等措施，缓解企业融资难题。

一是搭建融资服务平台，提高服务效率。设立企业公共服务平台的融资服务中心，服务中心汇集银行、发改、财税等职能部门，及时掌握企业生产经营情况信息，打造具有信用信息查询、地方金融监管、综合金融服务三大功能于一体的金融信用信息服务平台，进一步提高企业授信贷款额度，为民营企业和金融机构搭建对接桥梁。

二是加大政策扶持力度。不论是推进政银企合作、融资奖励，还是帮扶困难企业，都需要政府的政策支持，政府应组织财政局、工信局等部门针对民营企业融资难问题制定有效的政策措施。同时，深化企业融资服务，开展金融驿站项目，充分发挥街道、社区等基层力量，引导各金融机构联合市、县（区）、乡镇(街道)开展多层次、多样化开展银企对接活动。

三是引导金融机构创新融资方式。采取有效措施，督促金融机构加强内部管理和提升风险管控水平，提高对民营企业信贷风险容忍度；引导银行与融资性担保公司的合作，合理分散授信和担保业务的风险，力促金融机构降低准入门槛，广泛开展订单、合同、生产线、应收款、仓单、机器设备、专利、林权、采矿权、水面经营权等产权抵押贷款和担保贷款业务，诚心实意的帮助企业解决融资问题，实现金融、企业的双赢；创新开展多渠道融资模式，用发展的理念解决企业融资难问题，推广采取供应链金融的融资模式，改变过去银行只针对单一企业主体进行信用评估并据此作出授信决策的融资模式，使银行从专注于对中小企业本身的信用风险评估，转变为对整个供应链及其核心大企业之间交易的信用风险评估。

四坚决让政策能够落实到位。政策的制定和宣布只是一个开始，真正的关键在于政策的落实。无论政策多么完善，如果不能得到有效的执行和落实，那么它就只是一纸空文，对于实际问题的解决没有任何帮助，只有政策落实到位，才能真正解决实际问题，为柳州的发展和进步提供有力支持。

办理答复情况：

关于对柳州市第十五届人大第五次会议

第134号代表建议的答复

XXX代表：

您在柳州市第十五届人民代表大会第五次会议提出《关于帮助企业解决融资难问题的建议》（第134号）收悉，由市人民政府办公室交由我单位主办，中国人民银行柳州市分行、国家金融监督管理总局柳州监管分局、市工信局协办。经研究，现答复如下：

一、帮助企业解决融资难问题的主要成效

柳州市高度关注企业融资难问题，市财政局对相关任务进行认真研究，结合工作实际,积极深化各项金融改革，落实好“桂惠贷”贴息政策，引导辖内金融机构为全市经济社会发展提供高质量金融服务，积极帮助企业解决融资难问题。

截至2023年末，柳州市金融业增加值202.22亿元，累计同比增长6%，占全市GDP6.5%，占第三产业GDP12.8%。全市金融机构96家，地方新型金融组织35家，构建了以银行、证券、保险机构为主体，其他金融机构并存的多元化金融组织体系。

截至2024年4月末，各项存款余额5045亿元，同比增长8%；各项贷款余额5445亿元，同比增长11%，全区排名第二；存贷比108%。全市融资性担保公司担保余额142亿元；小额贷款公司贷款余额15亿元；典当行典当余额0.6亿元。

金融总量持续攀升、金融服务实体水平不断提升、金融环境不断优化。2023年9月各项存贷款余额首次突破万亿大关。近三年“桂惠贷”投放分别为300亿、403亿元、313亿元，均列全区第二，共惠及市场主体近4万户，中小微企业占比达93%以上，为企业降低融资成本22亿元。不断加大对普惠型小微企业金融扶持力度，截至2024年4月末，全市普惠型小微企业贷款余额573亿元，同比增长17.5%，普惠型小微企业贷款利率2020-2023年连续四年居于全区最低水平。柳州农业担保公司全年新增业务平均担保费率0.6%，低于全区政府性融资担保公司平均担保费率0.9%的担保费率水平。

二、聚焦企业融资存在的困难和问题

关于提案中提到的：“目前企业要成功申请银行贷款，银行除了查看征信是否良好，还要看企业回款流水是否正常。从银行方来看，是为了降低信用风险，回款流水不正常的不予贷款，从企业方来看，正是因为回款不正常挤占流动资金而急需贷款。希望上级能出台相关政策，帮助企业突破这个瓶颈，让企业可以得到资金保障，促进企业高质量发展。”

一是企业回款流水是否正常，是作为银行判断企业经营情况的参考依据之一，如企业回款困难，可积极配合银行做好相应的债权确权工作，同样可以获得银行的信贷支持。

二是我市金融监管机构一贯要求银行机构加大对民营小微企业、个体工商户的支持力度。鼓励金融机构加大对民营小微企业的支持力度，相应的政策并无限制，相反银行可以通过开展应收账款质押的方式为企业提供信贷支持，需要企业配合银行做好相应的调查。

三是我市金融监管机持续聚焦辖区中小微企业发展需求，鼓励银行机构加大金融产品创新，有针对性的研发特色产品，创新还款方式，满足民营小微、个体工商户多元化的融资需求。如引导辖区金融机构开展动产抵质押工作，逐步加大动产融资工作力度，畅通中小微企业动产融资渠道，形成相互促进、共同发展的良好局面。

四是组织金融机构开展首贷信用贷中长期贷“三贷”行动，优化信贷供给，提升先进制造业、民营普惠小微、科创、绿色等重点领域和服务环节金融服务质效。

三、帮助企业解决融资难问题的主要措施

（一）搭建融资服务平台，提高服务效率

用好广西首个绿色金融综合服务平台“绿柳通”，提供绿色项目智能认定、绿色融资自动对接、绿色金融产品超市、企业信用评价、绿色金融数据实时监控等强大的绿色金融服务功能。截至2024年二季度，绿色金融综合服务平台“绿柳通”入驻金融机构达33家，注册企业21985，已获融资企业达11831家，获得银行授信702.55亿元，融资总额467.54亿元。

二是积极推进柳州市企业信用信息平台建设。以互联网+产业融资为构建理念，依托柳州市政务外网云平台网络条件及基础设施资源，利用柳州市中小企业服务中心云平台、市政务信息共享一体化平台等现有系统，充分运用云计算、大数据和区块链技术，通过建设企业信用信息服务平台，归集全市的企业信用信息数据，研发符合本市主导产业实际的企业信用评价模型，并在云平台的基础上实现银企服务快速对接，缓解企业融资难、融资贵的状况。目前已完成数据资源中心和应急周转资金线上系统，现阶段已经实现：向大数据局电子政务一体化平台归集部分涉企信用数据，对企业给出信用评分和生成信用报告，应急周转资金业务线上审批。

三是用好中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）。通过部门联合推广、政府出台政策文件、联合走访经济实体等形式，全面推广动产融资业务，指导金融机构积极运用中征平台，帮助缺乏抵押质押物的企业纾困发展。截至2024年一季度，柳州通过中征平台促成应收账款融资256笔，金额98.3亿元，其中，中小微企业融资占比69.35%。

四是用好“桂信融”平台。一方面，积极配合自治区建设与优化升级“桂信融”平台，推动柳州银行完成了行内信贷系统与平台的系统直连，大幅提升融资效率；另一方面，通过工作推进会、深入银行开展培训、实施“金融服务直通”专项行动、联合政府部门开展宣传等形式，不断提升平台的知悉度和影响力。截至2024年一季度，柳州通过“桂信融”平台累计提供信用信息查询超1.9万笔、服务市场主体6087户、服务融资1396.96亿元，其中，中小微企业占比88.18%、信用贷款占比达44.78%。

（二）加大政策扶持力度

一是落实“桂惠贷”金融政策，市财政局认真履行牵头职责，成立“桂惠贷”专班，按月编印工作交流，切实督促金融机构做好投放工作，提升各项贷款中“桂惠贷”投放占比。2024年1-6月，“桂惠贷”投向小微企业90.17亿元，占总金额的81.04%，支持小微企业4794户，占总户数的98.72%；其中投向个体工商户18.07亿元，占总金额的16.24%，支持个体工商户2580户，占总户数的53.13%。投向中型企业13.68亿元，占总金额的12.29%，支持中型企业52户，占总户数的1.07%。投向大型企业7.42亿元，占总金额的6.67%，支持大型企业10户，占总户数的0.21%。

二是开展“普惠金融推进月”行动，引导各金融机构联合市、县（区）、乡镇(街道)开展多层次、多样化银企对接活动。一是督促指导各县支局、银行保险机构走进乡镇、园区和社区，开展金融知识“送上门”，通过“一对一”、“一对多”“面对面”的形式，为广大群众进行普惠金融知识宣讲，了解群众资金需求及金融服务痛点。

三是督促辖区各银行保险机构主动对接县域普惠金融重点服务对象，重点聚焦县域小微企业、涉农主体，充分了解其信贷需求。主动联动税务局、市场监督局、和农业局等政府部门，获得年度纳税A、B、M级企业名单、科创型企业名单、农业龙头企业名单、规模以上企业名单等相关信息；联同政府部门组织产品推介会；利用本机构的“存量客户清单”、“外部数据清单”、“到期收回清单”、“商机清单”等资源，主动对接企业、个体工商户等，帮助其解决资金难题，大力支持县域经济发展。

四是督促指导机构充分整合资源，开展产品和服务宣传，在厅堂组织微沙龙，对现场的客户进行政策宣导，积极参加政府部门组织的金融服务推介会，积极推介银行金融服务及产品，提升广大群众对普惠金融的认知度和获得感。

五是实施开展市中小工业企业应急周转资金业务，为改善我市中小工业企业融资环境，有效缓解中小工业企业资金周转压力，减少企业融资成本，积极防范和化解中小工业企业资金链断裂风险，市政府于2015年12月开始实施开展市中小工业企业应急周转资金业务，为我市经济实现保市场主体和稳供应链目标做出一定贡献。持续加强与我市各金融机构合作力度，鼓励各金融机构推荐企业申请、使用应急周转资金政策，现有合作金融机构11家，积极有效的扩大了业务服务范围。2024年，帮助13家次中小工业企业提供应急周转资金9899万元，为企业节约融资成本272万元。

（三）引导金融机构创新融资方式

一是引导辖区金融机构创新小微金融产品，提升企业的获得感。引导辖区银行业金融机构积极参与“银税互动”等合作机制，推动“以税促贷”“以信换贷”，发挥“银税互动”作用助力小微企业发展。

二是持续聚焦辖区中小微企业发展需求，督促辖区金融机构持续开展动产抵质押工作，逐步加大动产融资工作力度，着力畅通中小微企业动产融资渠道，形成相互促进、共同发展的良好局面，推动动产融资业务高质量发展。

三是开展实施一链一策一批融资专项行动，助企纾困解难，找准服务重点，创新服务方式，以点带面地服务一批重点产业链上的中小企业，积极发挥金融强链补链稳链作用，全力帮助企业解决融资难题，配合自治区工信厅开展中小微企业融资推进会，组织汽车、新一代信息技术、绿色化工新材料、冶金、机械装备五条重点产业链链上的优质中小微企业和金融服务机构进行现场推介和对接交流，帮助企业解决融资难题。持续推进与市中小担保公司的金融服务合作，积极发挥信贷引导资金作用，推动金融机构加大对我市中小工业的信贷投放力度，多方位满足企业融资需求。

（四）坚决让金融惠企政策能够落实到位

一是2023年11月印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，各相关单位严格落实通知要求，指导银行业金融机构持续改善民营企业金融服务。

二是印发《关于柳州银行业保险业进一步做好小微企业金融服务重点工作的通知》，并督促辖区银行业金融机构加大住宿、餐饮、零售、文化旅游等领域民营和小微企业的金融支持力度，助力柳州实体经济稳步发展。

三是通过“按月监测、按季通报”，持续开展金融服务民营小微企业情况的统计监测机制，密切监测指标完成情况，督促银行机构查缺补漏，锻造长板、补齐短板，对支持力度不足的机构采取通报、现场督导、约谈等监管措施。三是根据国家金融监管总局广西监管局的有关要求，对柳州辖区银行业金融机构全面开展小微企业金融服务监管评价工作，以评促改，促进辖区小微企业金融服务水平的提升。

四是会同市中小企业担保公司推出“专精特新保”、“一二五工程供应链”等新担保产品，引导金融机构为“专精特新”中小企业推出“量身定制”金融产品，如中国银行创新推出“慧如愿·专精特新”金融产品，可为经认可的“专精特新”企业提供最高1500万元的信用额度，为实施技术改造升级项目的“专精特新”企业提供最高3000万的融资服务。

四、下一步工作计划

做好普惠金融大文章，促进共同富裕迈向新阶段。健全金融服务民营小微企业的政策体系、长效机制，引导各银行机构对小微企业、个体工商户“应贷尽贷”，持续提升民营小微企业金融服务的获得感。充分运用普惠性服务产品优势，加大对“桂惠贷-个体工商户贷”的投放力度。

针对企业反映的融资难融资贵问题，进一步深化与金融机构合作，深入了解企业融资需求，收集金融机构益企政策，加强政策宣传，帮助企业对政策应知尽知、应享尽享，降低融资成本，拓宽融资渠道，提升企业发展信心。针对企业反馈的突出问题，积极探讨融资解决方案，加强企业融资需求与金融服务机构的有效撮合。

市财政局及相关金融监管部门将持续关注企业解决融资难问题，积极帮助企业解决融资难问题。

专此答复，诚挚感谢您对金融工作的关心支持。

柳州市财政局

2024年6月12日